Od wielu lat w Å›rodowisku banków spóÅ‚dzielczych mówi siÄ™ o potrzebie wprowadzenia zmian, poszukiwaniu skuteczniejszej formuÅ‚y dziaÅ‚ania ale wiÄ™kszość reform wymuszana jest przez zmiany legislacyjne i nadzorców rynku finansowego. Prowadzenie biznesu staje siÄ™ jednak coraz trudniejsze ze wzglÄ™du na zmiany rynkowe, a przede wszystkim z powodu bardzo szybkiego rozwoju technologii.

Autor nie wyznacza kierunków rozwoju tego sektora bankowoÅ›ci ale dzieli siÄ™ swoimi refleksjami na temat sytuacji bieżącej i stara siÄ™ zwrócić uwagÄ™ na istniejÄ…ce jeszcze rezerwy, które mogÄ… poprawić kondycjÄ™ banków spóÅ‚dzielczych i dać lepsze podwaliny pod projektowanie przyszÅ‚oÅ›ci.

PiszÄ…c o modelu biznesowym banku spóÅ‚dzielczego autor zwraca uwagÄ™ na koncepcjÄ™ modelu maÅ‚ego banku nastawionego na klientów „analogowych”. PodkreÅ›la jednoczeÅ›nie, że chociaż nie jest to rynek przyszÅ‚oÅ›ci, to jednak starszych osób wciąż przybywa, chociażby z powodów demograficznych, a ukierunkowanie dziaÅ‚aÅ„ na ten segment klientów może okazać siÄ™ konkurencyjne wobec banków oferujÄ…cych gÅ‚ównie usÅ‚ugi cyfrowe. Wykorzystanie takiej niszy rynkowej może pomóc bankom spóÅ‚dzielczym w zgromadzeniu Å›rodków finansowych na koniecznÄ… transformacjÄ™ infrastrukturalnÄ….

W ocenie autora innowacja polega w praktyce na niższej ale ekonomicznie uzasadnionej cenie i ulepszonym albo nowym produkcie. Ta niższa cena wynika z dwóch przesÅ‚anek: obniżenia kosztów wÅ‚asnych banku, na przykÅ‚ad przez zmianÄ™ organizacji lub wprowadzenie informatyzacji oraz poszerzeniu bazy klientów. Problemem sÄ… jednak nowi klienci, których bardzo trudno pozyskać bankom spóÅ‚dzielczym, chociażby ze wzglÄ™du na postÄ™pujÄ…ce wyludnianie siÄ™ obszarów wiejskich i niewielkich miejscowoÅ›ci, o czym autor pisze wczeÅ›niej.

Kolejnym modelem biznesowym dla banku spóÅ‚dzielczego może być nastawienie na obsÅ‚ugÄ™ rolników i gospodarki żywnoÅ›ciowej, oczywiÅ›cie pod warunkiem, że bank prowadzi dziaÅ‚alność na terenach rolniczych. Ale warto też pamiÄ™tać, że banki spóÅ‚dzielcze, gdzie tylko jest to możliwe, powinny starać siÄ™ o obsÅ‚ugÄ™ finansowÄ… lokalnych projektów ekologicznych, zwÅ‚aszcza tych dotowanych ze Å›rodków Unii Europejskiej. RzÄ…dowy program dekarbonizacji, budowy elektrowni wiatrowych, wykorzystywania paneli sÅ‚onecznych, to olbrzymia szansa na pozyskanie nowych klientów przez spóÅ‚dzielców. Konieczna jest tutaj Å›ciÅ›lejsza wspóÅ‚praca lokalnych banków z samorzÄ…dami, które zwykle realizujÄ… takie inwestycje.

PiszÄ…c o zagrożeniach, autor podkreÅ›la, że hasÅ‚a wykorzystywane w marketingu i reklamie, w rodzaju „100 lat bankowoÅ›ci z polskim kapitaÅ‚em” już nie dziaÅ‚ajÄ… tak jak dawniej. Marka firmy powinna siÄ™ odnosić do wspóÅ‚czesnych realiów, ponieważ nie rozstrzyga ona o wszystkim ale może pomóc. To tylko nazwa, termin, znak rozpoznawczy i symbol wiążący klienta z bankiem.

Bank to przede wszystkim przedsiÄ™wziÄ™cie biznesowe i jego procedury dziaÅ‚ania majÄ… sÅ‚użyć wypracowaniu dobrych wyników finansowych. StÄ…d konieczność proporcjonalnego stosowania systemów i procedur w zarzÄ…dzaniu ryzykiem. Szkodzi natomiast nadmiar skomplikowanych procedur w prawidÅ‚owym zarzÄ…dzaniu ryzykiem, zwÅ‚aszcza w maÅ‚ych bankach.

Problemem w bankach spóÅ‚dzielczych jest generowanie olbrzymich zasobów danych do zewnÄ™trznych instytucji nadzorczych. Te dane nie sÄ… jednak wykorzystywane w wewnÄ™trznych systemach informacji zarzÄ…dczej. Konieczne jest wiÄ™c opracowanie aplikacji, które dostarczÄ… zarzÄ…dom banków informacje zarzÄ…dcze generowane z zasobów sprawozdaÅ„ obowiÄ…zkowych wysyÅ‚anych do instytucji nadzoru.

Autor widzi też potrzebÄ™ podejmowania prób przeniesienia uniwersalnych doÅ›wiadczeÅ„ bankowych na grunt banków spóÅ‚dzielczych, których organizacja wynika z zaszÅ‚oÅ›ci historycznych, sÅ‚aboÅ›ci kadr, które nie majÄ… doÅ›wiadczenia funkcjonowania w innych strukturach organizacyjnych i czÄ™sto obawiajÄ…cych siÄ™ wprowadzenia zmian, naruszajÄ…cych znany porzÄ…dek.

Problemem w bankowoÅ›ci spóÅ‚dzielczej jest także obarczanie pracowników czynnoÅ›ciami zwiÄ…zanymi z obsÅ‚ugÄ… klientów w placówce oraz obowiÄ…zkami z zakresu sprawozdawczoÅ›ci i ryzyka. RozwiÄ…zaniem mogÅ‚aby być koncentracja niektórych placówek i utworzenie wiÄ™kszego centrum biznesowego, co umożliwiÅ‚oby podziaÅ‚ pracy i wydzielenie pracowników zajmujÄ…cych siÄ™ wyÅ‚Ä…cznie obsÅ‚ugÄ… klientów.

Zdaniem autora publikacji, bankom spóÅ‚dzielczym potrzebna jest strategia innowacji, polityka Å›wiadomego i systematycznego tworzenia zmian. Dotyczy to przede wszystkim banków zaspokajajÄ…cych podstawowe potrzeby finansowe lokalnych spoÅ‚ecznoÅ›ci. Potrzeba zmian wynika również z chÄ™ci przejÄ™cia rynku usÅ‚ug opanowanych przez bankowość spóÅ‚dzielczÄ…, przez banki komercyjne i FinTech-y. Aby banki spóÅ‚dzielcze zachowaÅ‚y swój udziaÅ‚ w rynku usÅ‚ug finansowych muszÄ… być skuteczne biznesowo i umieć zarabiać pieniÄ…dze. A to wymaga zwiÄ™kszenia przychodów i optymalizacji kosztów.

Autor książki odniósÅ‚ siÄ™ także do sytuacji banków zrzeszajÄ…cych. MajÄ… one sÅ‚abe wyniki finansowe, a banki spóÅ‚dzielcze odczuwajÄ… niedostatek wsparcia ze strony banków zrzeszajÄ…cych. Może należaÅ‚oby rozdzielić te funkcje i nadać osobowość prawnÄ… zrzeszeniom, a banki zrzeszajÄ…ce uczynić ich biznesowym ramieniem, nastawionym na osiÄ…ganie, jak najlepszych wyników finansowych? Tylko silne banki zrzeszajÄ…ce mogÄ… bowiem wspierać ofertÄ™ biznesowÄ… banków spóÅ‚dzielczych. Trzeba też wzmocnić rolÄ™ instytucjonalnych systemów ochrony w odpowiedzialnoÅ›ci za bezpieczeÅ„stwo zrzeszonych banków.

Potrzebna jest zmiana tradycyjnego sposobu funkcjonowania, aby zapewnić bankom spóÅ‚dzielczym przetrwanie do czasu uruchomienia nowego modelu dziaÅ‚ania, bardziej dostosowanego do wyzwaÅ„ przyszÅ‚oÅ›ci, uważa autor publikacji, która powinna być obowiÄ…zkowÄ… lekturÄ… wszystkich menedżerów zwiÄ…zanych z bankami spóÅ‚dzielczymi.

Osoby które kupowały "Zarządzanie biznesem banku spółdzielczego w praktyce. Prosto i zrozumiale", wybierały także:

• Projekty restrukturyzacyjne 0,00 zÅ‚
• Rozw 0,00 zÅ‚
• Metody ilo 0,00 zÅ‚
• ABC wsp 0,00 zÅ‚
• Mikroekonomia dla bystrzaków 39,67 zÅ‚, (11,90 zÅ‚ -70%)

Spis treści